При отказе от ОСАГО до начала страхования премию планируют возвращать
Банк России предлагает изменить порядок прекращения договора ОСАГО. Если страхователь откажется от полиса еще до даты начала его действия, уплаченная страховая премия должна будет возвращаться. Сейчас такая возможность фактически отсутствует: договор прекращается, однако деньги не возвращаются даже в ситуации, когда страховое покрытие еще не началось.
Предлагаемые изменения подготовлены в рамках проекта указания регулятора, опубликованного по состоянию на 6 мая 2026 года. Их цель - устранить ситуацию, при которой автовладелец оплачивает полис, но затем меняет решение до начала периода страхования и все равно теряет внесенную сумму.
Какая сумма будет возвращаться
Возврат не предполагает перечисление всей премии. Из нее планируют удерживать 22%. Эта доля включает расходы страховой компании на ведение дела, а также отчисления в страховые резервы.
Таким образом, при отказе от договора до начала срока страхования клиент сможет получить 78% уплаченной премии. Например, если полис стоил 10 тыс. рублей, ориентировочная сумма возврата составит 7,8 тыс. рублей. Оставшиеся 2,2 тыс. рублей страховщик удержит в соответствии с установленным общим правилом.
Точная сумма будет рассчитываться с учетом фактически уплаченной премии и сведений, содержащихся в договоре. Если страховщик уже применил скидку или использовал иные предусмотренные условиями коэффициенты, итоговый размер выплаты может зависеть от оформления конкретного полиса.
Что меняется для автовладельцев
Сейчас досрочное прекращение ОСАГО по инициативе страхователя обычно не приводит к возврату премии. Исключения предусмотрены для отдельных обстоятельств, например продажи автомобиля, смерти собственника или утраты транспортного средства. Однако простой отказ от договора, в том числе до начала его действия, не дает гарантии возврата денег.
Новая норма должна разделить две ситуации: прекращение уже действующего страхования и отказ от договора до начала покрытия. Если автомобиль еще не был застрахован фактически, а установленная дата начала действия полиса не наступила, страховая компания не несет обычных рисков по договору. Поэтому возврат большей части премии в таком случае выглядит обоснованным.
При этом удержание 22% сохраняется независимо от того, наступили ли страховые события. Оно связано не с выплатами потерпевшим, а с расходами страховщика и формированием резервов, которые учитываются при расчете страховой премии.
Как может оформляться отказ
После утверждения поправок порядок обращения должен быть закреплен в обновленных правилах ОСАГО. Предположительно, страхователю потребуется направить заявление страховщику до даты начала действия договора. Сделать это можно будет через офис компании или дистанционно, если такой способ предусмотрен ее сервисами.
В заявлении обычно указывают данные страхователя, реквизиты договора, сведения об автомобиле и банковские реквизиты для перечисления средств. Важно сохранить подтверждение подачи обращения: электронную квитанцию, номер заявления или отметку о его принятии.
Если заявление поступит уже после начала страхового периода, применяться будут правила досрочного прекращения действующего договора. В этом случае сама возможность возврата и размер выплаты могут определяться другими основаниями, поэтому откладывать обращение не следует.
Что важно проверить перед покупкой полиса
Автовладельцам стоит внимательно сверять дату начала страхования. Она может отличаться от даты оформления или оплаты электронного ОСАГО. Если договор заключен сегодня, но начинает действовать через несколько дней, именно этот промежуток может иметь значение для отказа и возврата премии.
Также необходимо проверить корректность данных в полисе: государственный номер автомобиля, VIN, сведения о собственнике, водителях и срок действия. Ошибки иногда требуют переоформления договора, а порядок исправления данных может отличаться от процедуры отказа.
До вступления новых правил в силу рассчитывать на автоматический возврат средств не стоит. Если страховая компания отказывает в выплате, следует запросить письменное объяснение с указанием правового основания. Это позволит оценить законность отказа и при необходимости направить претензию.
Дополнительные изменения в правилах ОСАГО
Проект предусматривает не только новый порядок возврата премии. В правила ОСАГО планируют внести и другие корректировки, включая изменения юридико-технического характера. Они могут уточнить формулировки, порядок взаимодействия страхователей и компаний, а также отдельные процедуры, связанные с оформлением и прекращением договора.
Окончательные положения могут отличаться от текста проекта. До утверждения документа регулятор вправе изменить формулировки, сроки вступления в силу и порядок применения отдельных норм. Поэтому страхователям следует ориентироваться на официально опубликованную редакцию после ее принятия.
Нововведение особенно важно для тех, кто оформляет полис заранее: при покупке автомобиля, смене страховщика или подготовке к поездке. Если обстоятельства изменились до начала страхования, клиент получит возможность отказаться от договора и вернуть основную часть уплаченных денег, не дожидаясь окончания полиса.
Для страховых компаний новая схема потребует изменить внутренние процессы: добавить отдельную обработку отказов до начала действия договора, рассчитывать сумму возврата и информировать клиентов о сроках перечисления средств. Это также может привести к обновлению форм заявлений и электронных сервисов.
Пока поправки не вступили в силу, условия возврата определяются действующим законодательством и конкретными основаниями прекращения договора. Поэтому при необходимости отказаться от ОСАГО лучше обратиться к страховщику как можно раньше и получить официальный ответ о доступном порядке возврата средств.